Qué pagas, a quién y por qué.

Primera conversación

Hablamos de tu situación, tus objetivos y tus dudas. Al final te digo con franqueza si un Plan Financiero Integral tiene sentido para ti y cuál sería su honorario. No hay compromiso de contratar.

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Plan Financiero Integral

Honorario fijo, acordado por escrito antes de empezar

El valor depende de la complejidad de tu patrimonio: cuántas personas, fuentes de ingreso, inversiones, inmuebles, empresas y objetivos hay que coordinar. Lo conoces en la primera conversación y queda en el contrato; no cambia según lo que decidas hacer después.

• Lo pagas tú, directamente. Ningún banco, fondo, aseguradora ni proveedor remunera la elaboración del plan.
• Incluye diagnóstico con 12 indicadores, flujo de caja y deudas, portafolio, jubilación, análisis tributario, seguros y riesgo, visión patrimonial año a año y plan de acción a 12 meses. Ver el detalle →
• Recomendaciones bajo el Código de Ética de FPSB, cuyo primer principio es poner al cliente primero.

Implementación

Ejecutar el plan es opcional y puedes hacerlo con cualquier proveedor del mercado. Para asesorar en inversiones en Colombia, la regulación exige estar vinculado a entidades que me presenten ante el AMV; por eso trabajo con proveedores, y algunos de ellos pueden pagarme una comisión si contratas sus productos.

• Antes de que decidas, te entrego por escrito qué proveedor y qué producto, y la comisión que recibiría.
• Siempre hay alternativa: puedes implementar con otra entidad, aunque a mí no me pague nada.
• La comisión nunca cambia el plan: las recomendaciones se escriben antes de hablar de proveedores.

Radiografía de Portafolio

0,25% anual del valor del portafolio · mínimo $3.000.000

Para quien ya tiene un asesor de inversiones en su entidad y quiere una segunda mirada independiente, sin tomar un plan completo. Reviso la composición, los costos, la rentabilidad y los riesgos de tu portafolio, y te entrego un informe escrito con hallazgos y un plan de acción.

Seguimiento del plan

Tu plan no es un documento para guardar. Cuando cambia tu vida —un nuevo hijo, una venta, una herencia, la pensión— o cambia el entorno, lo actualizamos. El alcance y el honorario del seguimiento se acuerdan por escrito.

¿Tienes más preguntas sobre cómo cobro? Revisa las preguntas frecuentes o la diferencia entre un asesor comercial y un profesional CFP® independiente.