Plan de Vuelo 3G

Tres generaciones, un solo plan de vuelo.

Abuelos, hijos y nietos comparten un mismo patrimonio, aunque cada uno lo planee por separado. El Plan de Vuelo 3G, la versión multigeneracional del Plan de Vuelo FyP, pone sus decisiones sobre la misma mesa y las coordina.

Primera generación

Abuelos

Vivir bien el retiro y dejar las cosas en orden.

Ingreso de retiro y su sostenibilidad en el tiempo
Gastos de salud y cuidado en la vejez
Qué conviene dar en vida y qué dejar como herencia
Testamento y sucesión, revisados por un abogado

Segunda generación

Hijos

La generación sándwich: cuida a sus padres y a sus hijos al mismo tiempo.

Flujo de caja con dos cargas simultáneas
Seguros y protección si algo les pasa
Deudas y aportes a su propio retiro
Qué apoyo dan a los padres y cuál pueden recibir

Tercera generación

Nietos

Un buen comienzo, financiado con tiempo.

Ahorro para la educación, en Colombia o en el exterior
Cuánto aportar, desde cuándo y con qué instrumento
Quién aporta: padres, abuelos o ambos
Cómo se conecta con el patrimonio familiar

Una decisión mueve las otras dos. Si los abuelos donan hoy para la universidad de un nieto, cambia lo que ellos tienen para su retiro y lo que los hijos deben ahorrar. Si los abuelos necesitan cuidado, cambia el flujo de caja de los hijos. Planeadas por separado, esas decisiones se pisan; en un solo plan, se acomodan.

El problema

Cada generación suele hablar con su propio asesor, o con ninguno. Los abuelos piensan en cómo heredar, los hijos en cómo llegar a fin de mes y pagar el colegio, y los nietos aún no tienen quién piense en ellos. Nadie mira la familia completa.

Además, hablar de dinero, de cuidado y de herencia es difícil en familia. Un plan con cifras sobre la mesa y una persona independiente que modere la conversación ayuda a tomar decisiones sin que se vuelvan un conflicto.

Cómo funciona

Primera conversación, sin costo. Entendemos qué generaciones participan y qué les preocupa a cada una.
Cifras de cada generación. Cada persona entrega su información en el portal X-Ray Financiero, que la procesa en su navegador y la envía en un archivo cifrado.
Plan coordinado. Construyo las proyecciones de cada generación y las conecto: retiro, cuidado, legado y educación en un mismo marco de tiempo.
Sesión familiar. Presento los escenarios a quienes participan y acordamos quién hace qué y cuándo.
Seguimiento. El plan se actualiza cuando cambia la vida de la familia: un nacimiento, una pensión, una venta, una herencia.

Qué recibes

Un plan por generación, con los mismos siete pilares del Plan Financiero Integral: flujo de caja, deuda, inversiones, jubilación, riesgo, legado y tributario.
Un mapa familiar que muestra cómo se afectan entre sí las decisiones de las tres generaciones.
Proyección del costo universitario de los nietos, con el simulador universitario.
Plan de acción con responsables y fechas para cada generación.

Los temas jurídicos —testamento, sucesión y donaciones— los define un abogado. Familia y Patrimonio SAS los articula con el plan financiero y puede trabajarlos con su aliado ZG Consultores Legales.

Cómo se cobra

La elaboración del plan es Fee-Only: un honorario acordado por escrito antes de empezar, sin comisiones de por medio. Depende de cuántas generaciones y personas participan. Si después decides implementar con algún proveedor que me pague comisión, te lo declaro por escrito antes de que decidas. Ver cómo cobro →

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