Plan Financiero

Durante mis 13 años de experiencia directa en inversiones personales y familiares he presenciado 4 crisis económicas globales (la actual de 2020 es la mas repentina y fuerte en términos de impacto económico) y siempre el comportamiento de los agentes del mercado (personas como usted y como yo) se rigen por la misma secuencia de emociones, Ansiedad, Negación, Miedo, Desesperación, Pánico, Capitulación, Desesperanza.  Lo anterior sucede por varias razones, entre las mas comunes está un mal perfilamiento al momento de seleccionar los activos de inversión, el desconocimiento de cómo funcionan los mercados financieros globales, y, sobre todo, la falta de claridad de objetivos para cada centavo invertido en dichos fondos.  Normalmente las personas buscan altas rentabilidades sin arriesgar nada y siempre son inversionistas de alto riesgo en épocas de mercados al alza, sin embargo, ante la primera corrección natural del mercado entran en pánico y salen a liquidar sus posiciones (perdiendo importantes sumas de dinero) y enviar su dinero al banco de toda la vida, generando un efecto manada que afecta los precios de los activos mas vendidos por el simple e irracional hecho de que todo el mundo esta vendiendo por miedo.  En este punto es cuando los verdaderos inversionistas entran a comprar gangas en los mercados con el objetivo de generar mas riqueza en el mediano plazo y así mantener su espiral creciente de patrimonio a largo plazo, algo que tienen claramente definido en su plan de inversiones personal, familiar y/o empresarial.

El plan financiero define el camino mas eficiente hacia la consecución de un objetivo, brindando pautas personalizadas de inversión que permitan adaptarse rápidamente a las condiciones cambiantes del mercado, y lo mas importante, permite tomar decisiones en épocas de crisis basados en las oportunidades y no el pánico.